Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın politika faizini yüzde 37 seviyesinde sabit tutmasının ardından katılım bankalarının güncel kâr payı oranları yatırımcıların gündemine girdi. 12 Eylül itibarıyla ilan edilen oranlar yüzde 27,90 ile yüzde 37,74 arasında değişirken, en yüksek oran üzerinden 500 bin TL’nin 31 günlük net getirisi 13 bin 220,43 TL olarak hesaplandı.
Katılım bankalarının sunduğu oranlarda önceki iki haftada yaşanan gerilemenin ardından sınırlı bir toparlanma görüldü. Bununla birlikte bankalar arasındaki oran farkı dikkat çekici seviyeye ulaştı. Listede en yüksek oranı Türkiye Finans sunarken, en düşük oran Ziraat Katılım tarafından ilan edildi.
Kâr payı oranları; tercih edilen hesap türüne, vade süresine, yatırılan tutara, müşteri koşullarına ve bankanın güncel uygulamasına göre değişebiliyor. Bu nedenle hesap açmadan önce bankanın internet sitesi, mobil uygulaması veya şubesi üzerinden kişiye özel koşulların kontrol edilmesi gerekiyor.
KATILIM BANKALARINDA KÂR PAYI ORANLARI
12 Eylül itibarıyla katılım bankalarının internet sitelerinde ilan edilen güncel kâr payı oranları şöyle sıralandı:
Türkiye Finans: Yüzde 37,74
Hayat Finans: Yüzde 37,05
Kuveyt Türk: Yüzde 35,91
Dünya Katılım: Yüzde 33,14
Emlak Katılım: Yüzde 32,08
Vakıf Katılım: Yüzde 31,50
Albaraka Türk: Yüzde 31,25
Ziraat Katılım: Yüzde 27,90
Veriler incelendiğinde, en yüksek ve en düşük ilan edilen oran arasında 9,84 puanlık fark bulunduğu görülüyor. Bu fark, yüksek tutarlı birikimlerde vade sonunda elde edilecek kâr payını önemli ölçüde etkileyebiliyor.
Ancak listede yer alan oranların bankaların internet sitelerinde duyurduğu değerler olduğu unutulmamalı. Gün içerisinde yapılabilecek güncellemeler, özel müşteri teklifleri veya hesap türüne bağlı koşullar nedeniyle yatırımcıya sunulan nihai oran farklılaşabilir.
500 BİN TL’NİN AYLIK GETİRİSİ HESAPLANDI
Listedeki en yüksek oran olan yüzde 37,74 dikkate alınarak yapılan 31 günlük örnek hesaplamada 500 bin TL’nin net getirisi 13 bin TL’yi aşıyor.
Hesaplamada kullanılan bilgiler şöyle:
Birikim tutarı: 500.000 TL
Kâr payı oranı: Yüzde 37,74
Vade süresi: 31 gün
Net getiri: 13.220,43 TL
Vade sonu toplam tutar: 513.220,43 TL
Bu hesaplamaya göre 500 bin TL’lik birikim, vade boyunca herhangi bir para çekme veya hesap koşullarında değişiklik olmaması durumunda 31 günün sonunda 513 bin 220,43 TL’ye ulaşıyor.
Paylaşılan getiri rakamı, yüzde 37,74 oranı esas alınarak oluşturulan örnek hesaplamayı ifade ediyor. Hesabın açıldığı tarihte geçerli olan oran, stopaj uygulaması, vade günü ve bankanın ürün koşulları net sonucu etkileyebilir.
KÂR PAYI ORANLARINDA SINIRLI TOPARLANMA
Katılım bankalarında önceki iki haftada aşağı yönlü bir hareket izlenmişti. 12 Eylül tarihli oranlar ise bu düşüşün ardından sınırlı bir toparlanmaya işaret etti.
Türkiye Finans yüzde 37,74 ile listenin ilk sırasında yer aldı. Hayat Finans yüzde 37,05 ile ikinci olurken, Kuveyt Türk yüzde 35,91 oranıyla bu iki bankayı takip etti. Diğer katılım bankalarında ilan edilen oranlar ise yüzde 33,14 ve altında kaldı.
Oranların bankadan bankaya değişmesi, birikimini kısa vadede değerlendirmek isteyenlerin karşılaştırma yapmasını daha önemli hâle getiriyor. Yalnızca ilan edilen yıllık orana bakılması ise sağlıklı bir karşılaştırma için yeterli olmayabilir.
Vade süresi, net kazanç, hesabın vade dolmadan kapatılması durumunda uygulanacak şartlar ve ek ürün zorunluluğu bulunup bulunmadığı da karar sürecinde incelenmeli.
KÂR PAYI İLE MEVDUAT FAİZİ AYNI MI?
Katılım bankalarının çalışma sistemi, geleneksel bankalardaki vadeli mevduat ürünlerinden farklılık gösteriyor. Katılım hesaplarında toplanan fonlar, katılım finansı ilkelerine uygun alanlarda değerlendiriliyor. Elde edilen kazanç, banka ile hesap sahibi arasında belirlenen paylaşım esaslarına göre dağıtılıyor.
Bu nedenle kâr payı, teknik olarak mevduat faiziyle aynı ürün olarak değerlendirilmemeli. Bankaların yayımladığı oranların hangi döneme ait olduğu ve tahmini mi yoksa gerçekleşmiş oranı mı gösterdiği dikkatle incelenmeli.
Özellikle yeni açılacak hesaplarda, internet sitesinde görülen oranın doğrudan her müşteri için uygulanacağı varsayılmamalı. Bazı oranlar yalnızca yeni müşterilere, dijital kanaldan hesap açanlara veya belirli tutar aralıklarına sunulabilir.
VADE SEÇİMİ GETİRİYİ ETKİLİYOR
Örnek hesaplamada 31 günlük vade kullanıldı. Ancak katılım bankalarında farklı vade seçenekleri bulunabiliyor. Vade süresinin değişmesi, yıllık oran aynı kalsa bile elde edilecek toplam kazancı doğrudan değiştiriyor.
Vade sonunda hesabın yenilenmesi hâlinde önceki dönemin oranı devam etmek zorunda değil. Yenileme tarihinde bankanın geçerli oranı esas alınabilir. Bu nedenle tek aylık hesaplamadan hareketle yıllık kazancın aynı oranda devam edeceğini varsaymak yanıltıcı olabilir.
Birikim sahiplerinin vade sonunda oluşacak net tutarı öğrenirken bankanın resmi hesaplama aracını kullanması önem taşıyor. Böylece güncel oran, vergi kesintisi ve gün sayısı gibi ayrıntılar hesaba dahil edilebilir.
HESAP AÇMADAN ÖNCE NELERE BAKILMALI?
Katılım hesabı açmayı düşünenlerin yalnızca en yüksek kâr payı oranına göre karar vermemesi gerekiyor. Oranın hangi tutar aralığında geçerli olduğu, vade bozulduğunda kazancın nasıl etkileneceği ve hesabın otomatik yenilenme koşulları incelenmeli.
Ayrıca mobil veya internet bankacılığına özel bir oran bulunup bulunmadığı da kontrol edilmeli. Bankanın ilan ettiği oranla müşteriye teklif edilen oran arasında fark görülmesi durumunda net getiri hesaplaması, hesap açılış ekranındaki bilgiler üzerinden yeniden yapılmalı.
12 Eylül itibarıyla açıklanan veriler, katılım bankalarında yüzde 37 seviyesinin üzerinde oran sunan iki banka bulunduğunu gösteriyor. En yüksek yüzde 37,74 oran üzerinden yapılan hesaplamada 500 bin TL’nin 31 günlük net getirisi 13 bin 220,43 TL’ye ulaşıyor. Bununla birlikte oranların ve hesap koşullarının değişebileceği göz önünde bulundurularak işlem öncesinde güncel banka verilerinin teyit edilmesi gerekiyor.
