Bankaların vadeli mevduat ve günlük kazandıran hesap seçeneklerinde 2 milyon TL’nin yaklaşık bir aylık net getirisi 53 bin 884 TL ile 59 bin 497 TL arasında değişiyor. Paylaşılan hesaplamalara göre en yüksek net kazanç Kuveyt Türk Avantajlı Hesap’ta görülürken, ilan edilen en yüksek faiz oranı yüzde 46 ile TEB Renkli Hesap’ta bulunuyor.
Tasarruflarını Türk lirası mevduatta değerlendirmek isteyenlerin yakından izlediği faiz oranları, bankadan bankaya farklılık gösteriyor. Yeni müşteri kampanyaları, vade süresi, hesaptaki faiz işletilmeyen tutar, stopaj kesintisi ve ek ürün şartları net kazancı doğrudan etkiliyor.
Bu nedenle ilan edilen yıllık faiz veya kâr payı oranının yüksek olması, müşterinin vade sonunda mutlaka daha fazla para kazanacağı anlamına gelmiyor. Sağlıklı karşılaştırma yapabilmek için yıllık oranla birlikte net kazanç ve vade sonu bakiye rakamlarına da bakılması gerekiyor.
EN YÜKSEK NET KAZANÇ KUVEYT TÜRK’TE
Verilen hesaplama sonuçlarında ilk sırayı Kuveyt Türk Avantajlı Hesap aldı. Yüzde 41,13 kâr payı oranı üzerinden yapılan hesaplamada 2 milyon TL’nin net kazancı 59 bin 497,64 TL olarak gösterildi. Vade sonunda toplam bakiyenin 2 milyon 59 bin 497,64 TL’ye ulaşacağı hesaplandı.
İkinci sırada Albaraka Günlük Hesap yer aldı. Yüzde 39,50 kâr payı oranıyla sunulan hesapta net kazanç 57 bin 937,56 TL, dönem sonundaki toplam bakiye ise 2 milyon 57 bin 937,56 TL oldu.
Katılım bankalarında açıklanan kâr payı oranlarının klasik vadeli mevduat faizinden farklı bir yapıya sahip olduğu unutulmamalı. Kâr payı getirisi, ilgili katılım hesabının çalışma esaslarına ve gerçekleşen havuz sonuçlarına bağlı olarak değişebilir.
YÜZDE 46 FAİZ VEREN HESABIN NET GETİRİSİ
Listede ilan edilen en yüksek oran yüzde 46 ile TEB Renkli Hesap’ta görülüyor. Buna karşın söz konusu hesabın 2 milyon TL için hesaplanan net kazancı 57 bin 482,17 TL seviyesinde kalıyor. Dönem sonunda toplam bakiye 2 milyon 57 bin 482,17 TL’ye çıkıyor.
DenizBank Kaptan Hesap’ta yüzde 43,50 faiz oranı üzerinden 57 bin 505,06 TL net kazanç elde ediliyor. Böylece vade sonu bakiye 2 milyon 57 bin 505,06 TL oluyor.
Bu iki örnek, yalnızca faiz oranı üzerinden karşılaştırma yapmanın neden yeterli olmadığını gösteriyor. Günlük kazandıran bazı hesaplarda paranın belirli bölümü faiz dışında bırakılabiliyor. Ayrıca kampanya oranı, yalnızca yeni müşterilere veya belirli bir tutara kadar uygulanabiliyor.
2 MİLYON TL’NİN BANKA BANKA AYLIK GETİRİSİ
Paylaşılan verilere göre yaklaşık bir aylık dönem için banka ve hesap bazında net kazançlar şöyle sıralanıyor:
Kuveyt Türk – Avantajlı Hesap
Kâr payı oranı: Yüzde 41,13
Net kazanç: 59.497,64 TL
Vade sonu bakiye: 2.059.497,64 TL
Albaraka – Günlük Hesap
Kâr payı oranı: Yüzde 39,50
Net kazanç: 57.937,56 TL
Vade sonu bakiye: 2.057.937,56 TL
DenizBank – Kaptan Hesap
Faiz oranı: Yüzde 43,50
Net kazanç: 57.505,06 TL
Vade sonu bakiye: 2.057.505,06 TL
TEB – Renkli Hesap
Faiz oranı: Yüzde 46,00
Net kazanç: 57.482,17 TL
Vade sonu bakiye: 2.057.482,17 TL
Akbank – E-Mevduat
Faiz oranı: Yüzde 39,00
Net kazanç: 56.416,44 TL
Vade sonu bakiye: 2.056.416,44 TL
Ziraat Bankası – Vadeli Hesap
Faiz oranı: Yüzde 39,00
Net kazanç: 56.416,44 TL
Vade sonu bakiye: 2.056.416,44 TL
VakıfBank – Günlük Vadeli Hesap
Faiz oranı: Yüzde 42,00
Net kazanç: 56.263,56 TL
Vade sonu bakiye: 2.056.263,56 TL
Yapı Kredi – E-Mevduat
Faiz oranı: Yüzde 38,75
Net kazanç: 56.054,79 TL
Vade sonu bakiye: 2.056.054,79 TL
Halkbank – E-Vadeli Mevduat Hesabı
Faiz oranı: Yüzde 38,75
Net kazanç: 56.054,79 TL
Vade sonu bakiye: 2.056.054,79 TL
Garanti BBVA – Kazandıran Günlük Hesap
Faiz oranı: Yüzde 41,25
Net kazanç: 56.001,05 TL
Vade sonu bakiye: 2.056.001,05 TL
Kuveyt Türk – E-Vadeli Hesap
Kâr payı oranı: Yüzde 38,50
Net kazanç: 55.693,15 TL
Vade sonu bakiye: 2.055.693,15 TL
ING – Turuncu Hesap
Faiz oranı: Yüzde 44,00
Net kazanç: 55.429,06 TL
Vade sonu bakiye: 2.055.429,06 TL
Şekerbank – Kiraz Hesap
Faiz oranı: Yüzde 44,00
Net kazanç: 54.944,26 TL
Vade sonu bakiye: 2.054.944,26 TL
QNB – Sınırsız Hesap TL
Faiz oranı: Yüzde 41,50
Net kazanç: 54.822,56 TL
Vade sonu bakiye: 2.054.822,56 TL
VakıfBank – Vadeli Hesap
Faiz oranı: Yüzde 37,75
Net kazanç: 54.608,22 TL
Vade sonu bakiye: 2.054.608,22 TL
İş Bankası – Vadeli TL Hesabı
Faiz oranı: Yüzde 37,25
Net kazanç: 53.884,93 TL
Vade sonu bakiye: 2.053.884,93 TL
BANKALAR ARASINDAKİ FARK 5 BİN 600 TL’Yİ AŞIYOR
Listenin en yüksek ve en düşük net kazanç seçenekleri arasındaki fark 5 bin 612,71 TL olarak hesaplanıyor. Bir aylık dönemde sınırlı görülebilecek bu fark, benzer oranların uzun süre korunması halinde yıllık toplam kazanç üzerinde daha belirgin bir etki oluşturabilir.
Ancak mevduat oranlarının bütün yıl aynı seviyede kalacağı varsayımıyla hareket edilmemeli. Bankalar piyasa koşullarına, TCMB’nin para politikası kararlarına ve kendi fonlama ihtiyaçlarına göre faizlerini kısa süre içinde değiştirebiliyor. Nitekim TCMB raporları da mevduat oranlarının para politikası gelişmelerinden etkilendiğini ortaya koyuyor. TCMB Enflasyon Raporu
EN YÜKSEK ORAN NEDEN EN FAZLA KAZANCI SAĞLAMIYOR?
TEB’de yüzde 46, ING ve Şekerbank’ta yüzde 44 oran görülmesine rağmen net kazanç sıralaması farklı oluşuyor. Bunun başlıca nedenleri arasında faiz işletilmeyen alt bakiye, kampanyalı oranın geçerli olduğu tutar sınırı ve vade günü bulunuyor.
Örneğin bankanın yüzde 44 faiz açıkladığı bir hesapta 2 milyon TL’nin tamamına faiz uygulanmıyorsa, efektif getiri daha düşük kalabiliyor. Buna karşılık daha düşük oran sunan ancak paranın daha büyük bölümünü değerlendiren bir hesap, daha yüksek net kazanç sağlayabiliyor.
Hesaplamalarda kullanılan gün sayısı da sonucu değiştiriyor. Vadenin 30, 31 veya 32 gün olarak belirlenmesi net kazançta farklılık yaratıyor. Stopaj kesintisi ise brüt gelir ile müşterinin hesabına geçen net tutar arasındaki farkın temel unsurlarından biri olarak öne çıkıyor.
HESAP AÇMADAN ÖNCE BU ŞARTLARA BAKILMALI
Tasarruf sahiplerinin yalnızca reklamda gösterilen faiz oranını dikkate almaması gerekiyor. Kampanyanın yeni müşterilere özel olup olmadığı, faiz işletilmeyen tutar, alt ve üst limitler, vade bozulduğunda yaşanacak kayıp ve ek ürün koşulları incelenmeli.
Bazı yüksek oranlar otomatik fatura talimatı, kredi kartı kullanımı, düzenli para girişi veya bankaya yeni getirilen nakit şartına bağlanabiliyor. Kampanya dönemi sona erdiğinde hesabın standart faiz oranına geçmesi de mümkün.
Bu listedeki rakamlar, paylaşılan hesaplama sonuçlarını yansıtıyor ve kesin getiri garantisi anlamına gelmiyor. Faizler gün içinde dahi güncellenebildiği için hesap açılmadan önce bankanın mobil uygulamasındaki kişiye özel oran, net getiri tablosu ve ürün koşulları mutlaka kontrol edilmeli.
